Procedimientos KYC
Verificación de identidad
Todo cliente debe completar la verificación de identidad: presentar un documento válido (pasaporte, documento nacional de identidad, permiso de conducir), un selfi con el documento y un justificante de domicilio.
Origen de los fondos
Para importes elevados solicitamos documentos que acrediten el origen de los fondos: extractos bancarios, justificantes de ingresos, contratos de trabajo o contratos de prestación de servicios.
Verificación corporativa
Para las cuentas corporativas solicitamos los documentos de constitución de la sociedad, información sobre la estructura de propiedad (titulares reales últimos) y los documentos que acreditan la representación.
Revisión periódica
Los datos de los clientes se actualizan con regularidad. Las revisiones periódicas se realizan cada 12-24 meses o tras un cambio en la situación del cliente.
Políticas AML
Monitorización de transacciones
Sistemas automatizados supervisan todas las transacciones en tiempo real. Detectan patrones sospechosos, importes de transacción inusuales y la frecuencia de las operaciones.
Comunicación
Toda sospecha de blanqueo de capitales se comunica a la unidad de inteligencia financiera competente conforme a la legislación AML aplicable.
Protección de los datos AML
Las comunicaciones AML están amparadas por el secreto profesional. Los clientes no son informados cuando se ha presentado un informe de actividad sospechosa.
Cumplimiento normativo
BALANZ opera conforme a la Ley AML, la directiva MiFID II, el reglamento AIFMD y las directrices de la EBA sobre AML/KYC.
Obligaciones de comunicación
Informes a las autoridades
Facilitamos periódicamente a las autoridades supervisoras competentes informes sobre transacciones, clientes de alto riesgo y actividades sospechosas.
Cooperación con las autoridades
Cooperamos con las autoridades competentes de supervisión financiera y de prevención del blanqueo de capitales en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Formación del equipo
Todos los empleados reciben formación en AML/KYC. Se imparten formaciones periódicas y actualizaciones de conocimientos con regularidad.
Evaluación de riesgos
BALANZ clasifica a los clientes en función de un análisis de riesgo. Cada cuenta se evalúa según su nivel de riesgo de blanqueo de capitales a partir de múltiples factores:
Clientes minoristas con perfiles de transacciones sencillos y verificación completa.
Clientes con mayor volumen de operaciones, trading internacional o uso de apalancamiento.
Personas expuestas políticamente (PEP), clientes de jurisdicciones de alto riesgo, patrones de trading inusuales.
Para los clientes de alto riesgo aplicamos procedimientos de diligencia debida reforzada (EDD), que incluyen verificaciones adicionales del origen de los fondos, comprobaciones del estatus de PEP y revisiones de la cuenta más frecuentes.
¿Necesita ayuda con la verificación?
Nuestro equipo le ayudará durante el proceso KYC.